[AML 용어 #2] WLF, 자금세탁방지의 핵심
1. WLF (Watchlist Filtering) : 요주의 리스트 필터링
요주의 리스트 필터링, 요주의 인물 필터링 등으로 불리우는 WLF는 CDD, EDD를 통해 파악한 신원정보를 자금세탁범죄를 일으킬 우려가 있는 인물 DB와 대조하여 거래 전에 필터링하는 과정이다.
WLF는 자금세탁방지의 핵심 과정이며 KYC를 수행하는 가장 중요한 이유이기도 하다.
이때, 단순히 이름이 100% 일치하는 인물 뿐만 아니라 퍼지 로직에 의해 유사한 이름을 가진 인물들도 함께 검사하게 된다. 예를들어 러시아의 블라디미르 푸틴이나 북한의 김정은을 WLF 솔루션을 통해 대조한다면 각각 퍼틴, 팡틴, 푸탄, 정음, 점은 같은 이름들도 함께 필터링 되도록 설계되어 있다.
WLF 솔루션이 제공하는 DB에서는 주로 글로벌 제재 및 공식 목록, 금융범죄 관련 특별 관심인물(SIP), 정치적 주요인물(PEP)과 친인척 및 측근(RCA), 공기업(SOC), 부정 언론 노출 기업(AME) 리스트 및 관련 정보를 포함하고 있다.
전 세계적으로 가장 유명한 WLF 업체는 월스트리트 저널을 발행하는 다우존스가 있으며 국내에서는 옥타 솔루션이 가장 유명하다.
2. PEP (Politically Exposed Persons) : 정치적 위험 인물, 정치적 주요인물
WLF에서 다루는 대상들 중에서도 정치적 주요인물, PEP는 별도로 불리우는 경우가 많다.
여기서 말하는 정치적 주요인물에는 단순히 대통령과 같은 국가원수와 장관, 국회의원 수준 뿐만 아니라 중앙 및 지방정부 고위 공무원, 외교 공무원, 고위 군경수뇌부, 고위 첩보기관원, 고위 법관, 국제기구 임원, 국제 스포츠기구 임원 등 상당히 넓은 범위를 가리키고 있다.
3. 국가별 위험 : 북한, 이란, 그리고 러시아에 대한 제재
국제자금세탁방지기구, FATF에서 지정하는 자금세탁관련 국제 기준을 미이행하는 국가에 대해서는 해외송금과 관련하여 특별한 주의의무를 부과하고 있다.
대표적인 국가로는 북한, 이란, 그리고 최근 우크라이나 침공으로 인해 러시아가 제재 리스트에 오를 것으로 예상된다.
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https://zdnet.co.kr/view/?no=20220314100558
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22년 3월 11일 언론보도에 따르면 러시아의 자산가들이 재산가치가 폭락하는 것을 막기위해 중립국인 UAE의 암호화폐 거래소에 대부분의 재산을 옮기는 방식을 취하고 있다고 한다.
이에, 암호화폐를 통한 자금세탁이 발생할 우려가 있다고 판단하여 FATF는 UAE를 그레이 리스트에 올렸다.
4. 암호화폐의 자금세탁방지, 트래블 룰
트래블룰은 암호화폐 거래자의 신원정보 제출 의무를 뜻한다.
위의 러시아 - UAE 건을 통해 확인할 수 있듯이 암호화폐를 통한 자금세탁, 테러자금조달, 자산동결을 시도하는 사례들이 점차 증가할 것을 대비하여 암호화폐를 거래하는 당사자들의 신원정보를 제출하는 의무를 지게하는 것이다.
하지만 트래블룰은 거래하는 양쪽 모두가 KYC를 정상적으로 수행해야만 성립하기 때문에 KYC를 수행하지 않는 주체와의 거래에서는 적용되기 어렵다는 단점을 가지고 있다.
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https://www.fnnews.com/news/202203131509543599
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www.fnnews.com
Insight. 탁월한 자금세탁방지 - AML WLF 솔루션의 조건
좋은 WLF 솔루션을 제공함에 가장 중요한 조건은 DB의 정확성과 신속한 업데이트에 있다.
기존 자금세탁위험이 있는 인물들의 DB를 꾸준히 누적시키는 것은 물론, 새롭게 등장하는 위협들에 대해서도 빠르게 대처할 수 있는 솔루션 만이 시장에서 인정받을 수 있다.
언론사의 정보력을 바탕으로 세계 1위의 WLF 솔루션을 제공하는 다우존스 DB의 사례를 통해서 알 수 있듯이 세계 각국이 지정하는 제재 리스트를 추합하고 PEP과 각종 금융범죄 관심인물들이 실시간으로 업데이트 되는 솔루션만이 금융권의 선택을 받을 수 있다.
또한 러시아 - UAE 사례에서 알 수 있듯이 암호화폐에서의 자금세탁방지 또한 점점 더 중요한 이슈로 떠오를 것이다.
범죄이력이 있는 지갑 정보, 다크웹에서 유통되는 범죄 계좌와 같이 기존 WLF에서는 추적하기 어려웠던 DB들까지 확보할 수 있는 솔루션이 필요한 시대가 오고 있다.
자료 출처 : 쉽게 이해하는 블록체인 암호화폐 자금세탁방지, 백남정, 지식플랫폼
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조효식, Josh
Growth & Performance Marketer
레그테크(Regtech) 전문기업 유스비(useB)의 마케터로서 고객사에게 최적화된 eKYC, AML 솔루션을 제공하기 위해 다양한 콘텐츠를 제작하고 공유합니다.
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